你会选择在网上购买保险吗?

时间:2020-10-11 22:05:47 作者:admin 284

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未来在网上买保险会成为一种常态。人的行为互联网化是一种大趋势,这里就包括人的工作行为、消费行为、休闲行为、社交行为,未来将通通互联网化。那么保险也会从业务员跑街方式变成互联网推广方式,自然购买保险的行为也会转移到互联网上。

未来购买保险还会有几个大的变化:


1.保险经纪人将会成为一个趋势。现在售卖保险主要以保险代理人模式再做推广,主要就是各保险公司建立自己的保险从业人员团队,考取保险从业资格,代表本保险公司进行保险推销,收取保费,发放佣金。但未来不从属于任何一家保险公司的独立保险经纪人将会越来越多,他们将不同保险公司的保险产品进行比较、搭配和组合,直接推销给保险客户,从而收取佣金。

2.保险经纪人会将主要获客和业务拓展,搬到互联网上。因为线下资源有限,而且效率太低,保险经纪人也会建立很多保险返佣模式,可进行裂变式人脉拓展。觉得未来会变成“人人都是保险员,人人都是保险客户”。保险从业资格不难考,只要学习相关知识和进行材料阅读,一般大学毕业人都能获取此资格。那么人人都可以注册在某一保险经纪协作平台上,成为兼职保险经纪,将自己身边的人脉利用起来,在网上完成保单销售。

3.作为客户来说,为了买保险,都会在网上进行查询和比较。通过经纪人的推广和专业问答,网上得到了答案,反而会越来越专业。目前在网上已经出现了很多专业保险自媒体和保险经纪公司,他们会针对各大保险公司产品进行专业点评,相互对比,最优推荐。那么作为客户,在得到备选产品确定后,自然会在网上找寻保险公司的直销通道,或者方案推荐方进行购买。

4.保险公司现在也越来越重视网络直销以及合作营销,这两个通道的建设。保险代理人模式会涉及人力成本高,培训成本高以及附加的各项费用,而网络直销以及合作营销,会大大降低成本,反而更加可以将优惠贴补到保险产品中,提升产品的竞争力。

现在网络上已经出现了这种趋势,包括德先生最近几份保险,都是在网络上进行直接购买。同样德先生也加入了一个保险经纪人平台,可有效降低保费,还有佣金返还呢。

德先生讲金融和理财,由专业变得通俗,如果觉得好,关注我!再多点点赞。

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身体健康,每年体检没有任何异常项,一定会在网上买。尤其现在那么多普及保险的网络大V,交点咨询费,搞定适合的方案,妥妥投着。

现在很多小额赔付也都可以在线自助申请,非常方便,相信随着科技的发展,在线服务一定也会越来越全面,就在2018年春节,*城人寿某癌症客户,通过微信客户端成功在线理赔报案,依照提示自助上传全部住院资料,审核通过后快递相关资料,10万理赔款很快到账。相信类似便民服务会越来越多。


当然,针对互联网保险也有几点提示,还需您自行评判是否适合自己的情况。

平台属性

如支付宝的蚂蚁保险,投保时各项告知中有一个叫《平台服务协议》的文件。

《平台服务协议》:主要表明支付宝保险只是您投保的平台,只提供产品信息的展示、交易、成交信息查询服务,平台公示的相关文件都视同您已阅读并理解,各种转账等是经您授权的,您要做好自己信息的保密工作及信息的核查工作,产品的承保商为****

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这里在告诉您,平台不负责保险保全、理赔等各种服务,需要您自行联系保险公司。

这一点,请一定清楚,平台只是便民服务的“信息”入口。


保单共享

网上投保的产品,很可能只是您自己知道,家人一概不知,这有两个潜在风险:

1.时间长了,您自己也记不清了,真到用时可能已经不记得了;

2.您清楚的记得投保的每一款产品,但是用的场景需要您家人来主张理赔,家人很可能都不知道您有什么保险。


建议您:

1.关注保险行业协会官方出品的便民服务——保单查询平台

可以涵盖:个人商业保险,团体商业保险

其中有一项功能:分享我的保单,您名下的保单一网打尽

【小编不要删啊】这个二维码是「中国保险万事通」官方公众号的入口,造福大家的哦

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2.建立自己的保单整理表单,按自己关心的项目列示保单关键信息。


专业的事儿,找专业的人——保险经纪人,您值得拥有

保险,是一项有些复杂的金融产品,涉及很多您看不到、想不到的服务细节,更建议您找一位自己的保险经纪人,他们可以为您中立、客观的提供咨询服务,是您的好助手,不用担心强行站台某家保险公司或某家平台。


什么是保险经纪人

保险经纪人(Insurance Broker)

我国《保险法》第一百一十八条规定:保险经纪人是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,并依法收取佣金的机构。
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保险经纪人的工作是基于投保人利益的,完成风险缺口诊断、需求分析、方案设计、协助投保等,后续保全、理赔、年度风险保障检视等,都在工作职责之内。

简单点说,更像一个风险管理咨询顾问,或者财务顾问。

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保险经纪人与代理人的异同

保险经纪人和保险代理人虽然都是保险中介人,但两者之间有着根本的区别,主要区别有以下四点:

1、代表的利益不同。

保险经纪人接受客户委托,代表的是客户的利益;而保险代理人为保险公司代理业务,代表的是保险公司的利益。

2、提供的服务不同。

保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务;而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。

3、服务的对象不同。

保险经纪人的主要客户主要是收入相对稳定的中高端消费人群及大中型企业和项目,保险代理人的客户主要是个人。

4、法律上承担的责任不同。

客户与保险经纪人是委托与受托关系,如果因为保险经纪人的过错造成客户的损失,保险经纪人对客户承担相应的经济赔偿责任。而保险代理人与保险公司是代理被代理关系,被代理保险公司仅对保险代理人在授权范围内的行为后果负责。

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这是一个很好的问题,为什么不在互联网上买保险,我觉得最主要的问题就是考验客户的素质,自己能完全解决能看明白条款、知道保障的区别,会理赔的流程,懂得如何维权,我相信肯定都会在互联网上买保险的。

互联网保险优势有很多比如:

1.险种丰富,价格低,很容易比较出性价比高的产品

2.完全自主购买,条款清晰明确没有代理人忽悠

3.手续简单,理赔方便

当然也会存在一些问题,第一身体状况是否符合投保要求,互联网保险虽然有这个如实告知的流程,但是大家都知道一般这个东西是没多少人看的,而一旦没有如实告知,之后出现拒保这里很可能成为很大的坑。

第二就是要自己学习一定的保险相关知识,知道条款说的都是什么内容,保障是否充分,这就要求客户本身有过硬的素质。

第三就是关于理赔的问题,很多人担心的就是这个,其实本身理赔是没有问题的,就是有些人把这步想复杂了,首先你确定符合购买保险的理赔要求,剩下的无非就是通过什么形式上传资料而已。小理赔7天内结案,大理赔一个月内给理赔结果通知书,保险公司想耍赖皮?找爸爸,谁是爸爸,银保监会,一个电话保险公司就颤抖。

保险公司其实是弱势群体,为什么这么说,你看哪个行业有保险业监管的这么严格,保险公司只要违规确定,比如欺骗客户、材料造假、代理人销售误导等等大额罚款咔咔就来了,现在还加入岗位责任制,找到相关岗位人员,不下课也罚的够呛,双处罚制度。这种高度保障制度下,还有人说保险是骗人的我也真就无语了。

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经统计,现在网上购买保险的业务收入只占所有保险收入的5%-10%之间,也可以看到除了平安、中国人寿、国泰等老牌保险公司开始推行线上小程序、App投保,线上保单维护等功能外,微信、支付宝的蚂蚁金服、京东等保险经纪平台更是把战场转为线上,今年二季度平安财报出来,平安线下业务员减少9万多人,也侧面说明线上线下竞争激烈。

未来线上咨询、投保、核保、理赔就会像现在线上购买衣服、生活用品一样普遍。我不会只选线上也不会只选线下,就像买衣服,店里试和网上买我都会尝试,不合适可以退,各家试穿体验、服务体验各不相同,等着大家慢慢探索。

但是大家不管是网上还是线下投保,看清条款,去伪存真,选择适合自己的商业保险才是正途,下面具体聊一下网上投保的几个小坑,注意啦。

1.选准渠道,去伪存真,产品真假有据可查

互联网保险销售渠道大体分为两类:「保险公司自营」和「代理销售」

图1

其实无论是从哪个渠道购买,最终履行合同义务的都是保险公司,购买前只要确保保险公司正规、保险产品许可销售即可。

查真伪途径:「中国银行保险监督管理委员官方网站」,点击“在线服务-查询服务-保险中介信息查询/人身险备案产品查询”

图2

2. 安排顺序,轻重缓急,购买产品有章可循

① 先给成人(经济支柱)买,再给孩子买。

购买保险在意识层面容易陷入坑是“先给孩子买,再给大人买”。

从经济学角度,能创造最多的价值,才是核心资源。

成年人作为家庭大厦的顶梁柱,是撑起家庭经济最重要的因素,一旦核心力量受损,大厦将倾矣,家长朋友们,请不要把“好东西”都先给孩子。

② 按健康告知宽松程度购买保险,先松后紧。

投保人身保险产品时,经常会被问这样一段话【您在过去投保人身保险时,或者在申请保全复效时,曾否被拒保、延期、加费或者对条款做特别约定】

啥意思?

阿苗曾经买了一份健康告知严格的重疾险A,在重疾险中的除外承保乳腺类疾病的责任(得了乳腺癌不赔)。

一段时间之后阿苗又想买其他产品,而其他的产品B、C、D均提到了上面这个问句,这就成为投保的门槛,导致无法线上购买心仪的产品。

3. 诚实告知,留存证据,后期理赔有据可依

健康告知是保险公司决定是否承保的重要参考因素,也是当前保险理赔遭到拒赔的重要原因。

线上投保的健康告知都遵循我来问,你来答,我不问,你不用答的「有限告知」原则。

图3

《保险法》规定,订立保险合同,保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的,投保人应当「如实告知」。

投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人按照规定条件有权解除合同。

二喵总结:健康告知在诚信前提下,严格遵循「有限告知」 「如实告知」 「等待期不体检」

图4

举个例子:阿苗最近买了份重疾险,保险等待期180天。在投保后的第179天,阿苗完全忘记还有等待期这回事,去医院体检时查出恶性肿瘤,距离等待期满还差一天,那保险公司赔吗?

不赔,保险合同解除。阿苗只能痛呼“屋漏偏逢连夜雨”。

当然,对于健康告知存疑项可采取双保险措施:咨询保险顾问 拨打承保公司客服,记得电话录音。

避免用“我觉得符合”“保险销售人员说可以”之类的主观判断作为能否投保依据。

4. 注重细节, 定期检查,后续管理有迹可查

互联网购买保险,交费结束就可以安枕无忧了吗?NO !你还有三部曲要完成。

① 仔细阅读电子保单。“缴费成功”≠“大功告成”。收到电子保单要再仔细阅读,理赔以正式电子保单为准,不是以营销内容为准,存疑事项及时咨询。

② 注意犹豫期退保起止点计算。互联网保险的电子保单犹豫期计算是以电子邮箱能够接收到电子保单的时间为准,不是以你“看到”时间为准。犹豫期退保,保险公司会全额返还已缴纳保费。过了犹豫期,只能呵呵了。

据统计,当前电子保单一般缴费后半个小时出单,最快的甚至只有几分钟。如果缴费过了10天,投保人才去检查保单,很可能已过犹豫期.

以30年缴费、年缴费4000元的重疾险为例,第一年过了犹豫期退保,只能退300元左右的现金价值,连保费10%都不到哇~~

③ 制作家庭保单管理清单。保单至少应让投保人、被保险人、受益人等与保单相关的人知晓,毕竟出险后,一般保险公司都不知晓,更不会主动进行理赔。

建议制作「家庭保单清单」,电子保单备份存放于硬盘、云盘、网盘、邮箱并分享给相关人,纸质保单单独打印存放。



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您好,您这问题提得非常好。我是友邦的一名寿险顾问,在我们的展业过程中这种现象是最普遍的。非常感谢您提的这个问题,借您的这个问题与大家沟通一下我总结的观点,篇幅可能比较长,非常感谢大家的耐心阅读:

第一、人们主观上忽视风险而拒绝买保险 在生活中,我们比较喜欢听喜庆的话

例如:一帆风顺、事业有成等等,大家不太愿意提及风险,好像说了会发生不好的事情。其实风险在任何情况下都是存在的,只不过概率存在差异,我们说的买保险不是说防止风险发生,而是让保险来减少风险给我们带来的经济损失。

第二、对保险认知存在问题

经常会遇到咨询买保险的用户,有些朋友会说我想花多少钱买一份保险,或者我要买哪家哪家保险。保险产品也分很多种类,不同产品保障的内容也是不一样的。我们拿车险来说,有交强险、车损险、第三方责任险等等,每一项其实都不一样。更重要的是适合自己,否则买了那么多保障很少,岂不是很不划算。

第三、保险公司宣传问题

部分保险公司的产品在宣传时,特备是理财产品,只拿演算的收益来计算,实际的情况,一般都没有达到最高的赔付。另外例如一些”买到就是赚到“或者“保险你必须要买”之类的话术也让人心生厌恶,这些营销方式噱头的意味太浓了,也容易引起人们产生负面印象。

第四、个别保险代理人素质问题

我们知道现在保险公司的代理人群体已经达到800多万的规模,有部分代理人,为了完成业务和个人利益,向客户介绍时往往只谈好的一面或者故意不将产品条款解释明白,这就导致客户在理赔时遇到许多困难,进而对保险的印象也差了许多。

由于保险代理人发展的时间较短以及区域间的不平衡,保险代理工作中不可避免地出现了这样或那样的问题,亟待加以解决。这些问题具体表现在:

1)保险代理人制度与法律法规不完善。

2)行业组织管理不严、缺乏制约力。

3)代理人的本身素质不高,代理行为不规范。

第五、保险行业整体服务水平问题

我们知道客户购买保险不是花钱买完就可用了那么简单,购买保险尤其健康险要对客户情况有所了解在进行合理配置,然后帮助客户管理保单、协助理赔等等,这才是保险代理人的价值和竞争力所在,只有用心服务才能收到好的评价。

第六、人们对保险的逆选择

逆选择,是指投保人所作的不利于保险人的合同选择。投保人在投保时往往从自身利益出发,作不利于保险人利益的合同选择,使其承担过大风险。在人身保险中逆选择表现为,有病者要求参加健康保险,职业危险性大的人要求参加意外伤害保险,死亡率高的人要求参加死亡保险等。故保险人对此种逆选择规律,均采取相应措施防范。

第七、大数据时代的来临的影响

大数据其实就是对超出我们想象的大量数据,进行多样化的数据分析,加以进一步的利用。看似大数据和我们没什么关系,但其实大数据已经悄悄的在我们身边应用。

· 打开淘宝,推荐的都是你想买的东西;

· 打开抖音,推荐的都是你想看的视频;

· 打开外卖,推荐的都是你想吃的东西。

这些都是大数据的功劳。

而当大数据和保险相结合,产生的变化会更加多样。从产品设计,到产品定价,都会因为大数据,变的更加贴合被保险人的实际情况。而“大数据风险控制模型”,就是大数据与保险结合的一大产物。通过对被保险人的大数据筛选,分析出潜在风险。

大数据风控对我们最直接的影响就是——保险越来越难购买了。而大数据风控的存在,很有可能因为信用卡的大量分期,或是最近因为某些小毛病频繁就医,就被保险公司拒之门外。而且因为越来越难隐瞒的“黑历史”,核保的博弈空间也会被压缩。

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作为保险代理人,我会在网上买保险,也会推荐朋友在网上买

因为我会仔细研究网上保险的条款,更会根据朋友的需求来搭配合适的保险,毕竟某一个公司的产品会比较单一,而且也很难满足不同客户的需求,因此要多方面考量。

网上可选择的产品很多,所以要多方甄选,自己要做到心里有数,才能推荐给朋友!

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我会通过网络购买保险。

购险渠道主要有三种,

线下:保险代理人,保险经纪人

线上:网络渠道

说一下网络渠道

1.网络渠道购买保险是安全靠谱的,网络渠道也是受银保监会监管的。网络买的保险是保险公司售卖渠道之一,最终还是与保险公司签订合同,理赔由保险公司负责赔付。

2.若发生理赔,有的网络渠道他们有专门的理赔团队(当然,也会存在网络渠道没有理赔团队)会协助指导理赔,省时省心。

3.网络渠道保险费比线下便宜,因为线上运营成本低等。

4.如果不了解保险,不是健康体,不建议网上购买保险,会吃亏的。

5.医疗险、重疾险等有健康告知的险种,一定要如实告知,不能隐瞒欺骗,后期若出险理赔容易产生纠纷甚至拒赔。

6.自己的医保卡不要随意外借买药就医,如果外借了用于感冒发烧没什么影响的,涉及到高血压,糖尿病,心脑血管疾病等,保险公司很容易拒保的,如果给你自辩清白的机会需要体检等比较麻烦。

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谢谢邀请!首先我是保险代理人,以下观点从中立角度说的。

我不会考虑买互联网上的保险,保险需要很专业的产品讲解和售后服务。

比如一个意外险,要考虑免责条款,是否能顺利续保。保障内容细节也很重要,有的只保全残和身故,有的残疾十级到一级都可以赔付。绝大多数客户都是外行,出险的理赔是否方便,是否全国都有服务网点,能随时找到客服协助办理。

哪家产品好,不是只看表面的保额多和保费少就能确定哪家好的。

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网购保险,省心省事,完全符合90后及千禧一代人的消费观念。

从程序上来说的确是节省了很多时间和精力,但同时要面对一个新的时代问题:怎么买对?

保险买卖了几十年,不知道消费者及营销员是否都有认真考虑过这个问题。

也许有人会说,保险买就好了,但随便一买的保险真的对吗?对于很多亚健康的人来说,健康告知就是一件让人头疼的事。

上个月遇到一个男性客户,给他老婆买医疗险,他不想费神,说在地铁里见个面就行了,在我的争取下约到了星巴克见面,一沟通发现他老婆甲状腺结节,乳腺结节,还有其他一些问题,尝试了多款产品,因为他没有给结节做分级,一小时后也没买上医疗险。

这还只是投保环节,投保前的需求了解,产品搭配与挑选,投保后的保全,出险后的理赔。

除非互联网销售平台有或者对接了第三方公司来处理这些,如果没有的话,那么互联网保险的发展背后就潜藏巨大的对保险专业知识的需求。还是挺期待的

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购买保险的人群一般从某种程度上来说,都是属于十分需要安全感的。中国保险业虽然也经过了挺长的发展时间,但仍是不是一个非常为大众熟知的事物。加上各种社保的普及,普罗大众更是缺乏对商业保险等其它保险的了解。人类天性就是趋利避害的,十分需要安全感的人更是如此,不了解就代表着未知,未知就代表着没有安全感。

所以,我并不会~

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